Apoiando todos, de CEOs a funcionários de nível inicial, com soluções de aposentadoria flexíveis e escaláveis
Estratégias Avançadas de Riqueza e Aposentadoria para Empresas
Projetado para Trabalhar Com ou Substituir Planos de Aposentadoria Tradicionais
Nossas estratégias são construídas para trabalhar junto com planos 401(k) existentes ou, para certas empresas e indivíduos, servir como uma alternativa dependendo de objetivos, elegibilidade e design do plano.
Apoiamos abordagens de aposentadoria tradicionais e não tradicionais 100%, ajudando as empresas a escolher o que se encaixa em sua cultura, força de trabalho e objetivos financeiros.
Os fundos de aposentadoria existentes — como 401(k)s e IRAs — podem ser reposicionados através de estratégias de rollover, que em alguns casos podem incluir incentivos de bônus variando aproximadamente de 7% a 16% com estratégias sem perda de mercado. sujeito aos termos do produto e elegibilidade.
401(k) Tradicional vs. Estratégias Alternativas de Aposentadoria
| Característica | 401(k) Tradicional | Estratégias Alternativas de Aposentadoria* |
|---|---|---|
| Risco de Mercado | Sujeito a perdas de mercado. | Projetado com estratégias sem perda de mercado. |
| Flexibilidade de Contribuição | Limitado pelo IRS. | Contribuições flexíveis, baseadas na estratégia. |
| Participação do Empregador | Correspondência do empregador é opcional. | Pago pelo empregador, pago pelo funcionário ou compartilhado. |
| Dedução da Folha de Pagamento | Sim. | Sim. |
| Tratamento Fiscal | Impostos diferidos. | Estratégias fiscalmente vantajosas podem ser aplicadas. |
| Acesso aos Fundos | Geralmente limitado antes da aposentadoria. | Pode permitir acesso durante a vida (baseado em apólice). |
| Portabilidade | Pode ser limitado pelo empregador. | De propriedade individual ou patrocinado pelo empregador. |
| Bônus em Transferências | Nenhum. | Bônus potenciais de ~7% a –16%. Bônus estão sujeitos aos termos do produto, elegibilidade e disponibilidade da seguradora. |
| Elegibilidade do Funcionário | Frequentemente limitado por classe ou tempo de serviço. | Pode incluir qualquer pessoa, desde executivos até funcionários de nível inicial. |
| Contribuições Mínimas | Geralmente mais altas. | Pode começar tão baixo quanto ~$25 por contracheque. |
* Estratégias alternativas podem incluir seguro de vida indexado e soluções baseadas em anuidades indexadas.
Estratégias de Vida Universal Indexada (IUL)
Seguro de Vida Universal Indexado (IUL) pode ser estruturado como uma poderosa ferramenta de aposentadoria e construção de riqueza para proprietários de empresas e funcionários.
Essas estratégias oferecem:
- Potencial de crescimento com vantagens fiscais
- Proteção sem perda de mercado
- Valores de contribuição flexíveis
- Acesso ao valor em dinheiro durante a vida
As estratégias IUL podem ser oferecidas:
- Individualmente ou através de dedução da folha de pagamento
- Como arranjos contribuídos pelo empregador, pagos pelo funcionário ou compartilhados
- Para equipes de liderança ou em toda a força de trabalho
As contribuições podem começar tão baixas quanto aproximadamente $25 por contracheque, tornando essas estratégias acessíveis de CEOs a funcionários de nível inicial.
Anuidades Indexadas para Planejamento de Renda a Longo Prazo
As anuidades indexadas são projetadas para ajudar a proteger economias acumuladas enquanto criam oportunidades de renda de aposentadoria previsíveis.
Essas estratégias:
- Protegem o principal de perdas de mercado
- Oferecem crescimento vinculado a índices de mercado
- Fornecem recursos opcionais de renda vitalícia
- Podem incluir oportunidades de bônus ao reposicionar fundos qualificados existentes
As anuidades indexadas são comumente usadas para complementar ou substituir partes de planos de aposentadoria tradicionais como parte de uma estratégia diversificada.
Estratégias de Retenção de Funcionários Chave e Executivos
Trabalhamos com empregadores para projetar estratégias personalizadas baseadas em vida e anuidade para:
- Proprietários de empresas
- Executivos e equipes de liderança
- Funcionários chave e gerentes
- Funcionários de nível inicial buscando construir economias a longo prazo
Essas estratégias ajudam a:
- Reter e recompensar os melhores talentos
- Criar incentivos de longo prazo alinhados com o crescimento da empresa
- Apoiar o bem-estar financeiro dos funcionários em todos os níveis
- Proteger a empresa de perder pessoal crítico
Os planos podem ser pagos pelo empregador, pagos pelo funcionário ou compartilhados — e estruturados através da folha de pagamento ou propriedade individual.
Muitos empregadores optam por oferecer estratégias alternativas junto com um 401(k) existente para dar aos funcionários mais flexibilidade e diversificação. Outros avaliam se uma abordagem não tradicional pode se alinhar melhor com os objetivos da força de trabalho, estratégia de retenção ou objetivos de planejamento a longo prazo.
Apoiamos estratégias tradicionais e não tradicionais 100% — e ajudamos as empresas a determinar como cada opção se encaixa em seu plano geral de benefícios e compensação.
Não É Tamanho Único
Cada empresa e funcionário é diferente.
É por isso que nós:
- Compare opções lado a lado
- Explique compensações claramente
- Projete planos de CEOs a funcionários de nível inicial
- Apoie modelos pagos pelo empregador, pagos pelo funcionário ou compartilhados
Orientação de Luvas Brancas do Início ao Fim
Estratégias avançadas requerem educação e experiência.
Você trabalhará diretamente com um profissional treinado e licenciado que o orienta através de avaliação, design, implementação e suporte contínuo. Permanecemos ativamente envolvidos e acessíveis muito depois que os planos estão em vigor.
Agende uma Revisão Complementar de Estratégia de Aposentadoria
Vamos percorrer:
- Opções tradicionais versus alternativas
- Oportunidades de rollover
- Configurações baseadas em folha de pagamento
- Estratégias de contribuição do empregador
Tudo com um profissional treinado e licenciado — sem custo e sem pressão.